近日,由金融界、天津市金融局、天津港保稅區(qū)管委會(huì)聯(lián)合發(fā)起主辦的2021全球保險(xiǎn)科技大會(huì)將以“線上云峰會(huì)”的形式隆重舉行。

本次大會(huì)匯聚了政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)嘉賓,跨國(guó)金融服務(wù)集團(tuán)、國(guó)有大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)、全球保險(xiǎn)科技獨(dú)角獸企業(yè),以及金融領(lǐng)域的頂級(jí)專家學(xué)者,齊聚“云”端,針對(duì)5G、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿?cái)?shù)字技術(shù)進(jìn)行交流,并就相互保險(xiǎn)、資管科技、人才培養(yǎng)、區(qū)域發(fā)展等話題做深入探討。信美人壽相互保險(xiǎn)社(以下簡(jiǎn)稱“信美相互人壽”或“信美”)董事長(zhǎng)楊帆受邀出席,并發(fā)表主旨演講。

相互保險(xiǎn)發(fā)端于幾千年前的古埃及駝商,在2007年美國(guó)金融危機(jī)中,相互制穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始凸顯,并于2016年借助互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在中國(guó)起航。當(dāng)前,根據(jù)相互保險(xiǎn)全球分布情況顯示,美國(guó)占比為37%;歐洲占比為31%,其中法國(guó)46%、德國(guó)43%;日本為45%。在中國(guó),目前國(guó)務(wù)院首批三家試點(diǎn)機(jī)構(gòu),分別為信美相互(壽險(xiǎn))、眾惠相互(財(cái)險(xiǎn))和匯友相互(財(cái)險(xiǎn))。

楊帆表示,中國(guó)人均GDP已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)美元,壽險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)從黃金期進(jìn)入鉆石期。按保險(xiǎn)深度達(dá)到5%(2020年約4.5%),保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人(2020年約3200元/人)。據(jù)GDP平緩增長(zhǎng)估算,預(yù)計(jì)2025年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模接近6萬(wàn)億(2020年保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億,約為美國(guó)60%)。

中小險(xiǎn)企增長(zhǎng)存在依靠中介渠道、新公司基數(shù)低、增長(zhǎng)不穩(wěn)定等特點(diǎn)。同時(shí)面臨諸多困境:不利的競(jìng)爭(zhēng)格局、資源約束和能力約束、監(jiān)管收緊。

在楊帆看來(lái),數(shù)字化轉(zhuǎn)型將激發(fā)中小險(xiǎn)企健康險(xiǎn)增長(zhǎng)。在生態(tài)驅(qū)動(dòng)、智能驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上驅(qū)動(dòng)(獲客、營(yíng)銷)下降將迎來(lái)第二增長(zhǎng)曲線。最終明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)范疇、推動(dòng)全行業(yè)底層改造、整合價(jià)值創(chuàng)造新生態(tài)、重塑保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局。

楊帆以“全景在線化到實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)化”為概要,分享了信美數(shù)字化實(shí)踐案例。經(jīng)營(yíng)模式方面, 信美以阿里云為基礎(chǔ)的整體云上架構(gòu)、以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)中臺(tái)、加入智能識(shí)別技術(shù)的AI應(yīng)用等的一整套在線管理系統(tǒng),成為全球首家將核心系統(tǒng)架設(shè)在云上的相互制壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。通過(guò)經(jīng)紀(jì)云SaaS服務(wù)平臺(tái)為產(chǎn)品、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)賦能,將保費(fèi)收入、會(huì)員用戶、B端客戶、服務(wù)收入統(tǒng)一在信美+云系統(tǒng)。同時(shí)做到財(cái)富管理與專業(yè)經(jīng)紀(jì),提供定制化產(chǎn)品的融合服務(wù)。

全面數(shù)字化路徑從在線化1.0到數(shù)據(jù)化2.0,再到智能算法、機(jī)器學(xué)習(xí)的智能化3.0。提供TOP級(jí)規(guī)劃,由CEO親自推動(dòng)數(shù)字化戰(zhàn)略,在數(shù)字化管理委員會(huì)提供組織保障,拆解量化為前中后臺(tái)同步實(shí)施的全員化流程。

聚焦精算評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)分析、資產(chǎn)配置、合規(guī)治理、科技應(yīng)用、產(chǎn)品規(guī)劃、會(huì)員服務(wù)等核心能力。開(kāi)放合作化平臺(tái),合作共贏。改變傳統(tǒng)金字塔組織架構(gòu),構(gòu)建目標(biāo)一致、有序協(xié)同、機(jī)制效率的蜂巢式扁平組織架構(gòu)。打造“以會(huì)員為中心”的系統(tǒng)級(jí)架構(gòu),從“鏈條式”到“輻條式”。

其中,數(shù)字化中臺(tái)是關(guān)鍵,通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)和智能中臺(tái),處理海量交易、人臉識(shí)別、智能客服、風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶畫像。通過(guò)數(shù)字化戰(zhàn)略部署,實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新、合理風(fēng)險(xiǎn)管理、降本增效。以實(shí)時(shí)模型、管理量化,精準(zhǔn)指引、精準(zhǔn)提效,實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化2.0改造。

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)化賦能內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和會(huì)員運(yùn)營(yíng)。實(shí)時(shí)把控業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與節(jié)奏,實(shí)時(shí)追蹤運(yùn)營(yíng)響應(yīng),最終細(xì)化做詳細(xì)情況分析。將實(shí)時(shí)后臺(tái)、微信服務(wù)號(hào)、官方微信、信美APP等渠道進(jìn)行行為數(shù)據(jù)分析,做到真實(shí)需求分析服務(wù)精準(zhǔn)定位。

未來(lái),信美將不斷通過(guò)科技賦能,構(gòu)建更便捷、更高效的線上營(yíng)銷服務(wù)體系,拉近與用戶的距離,提升線上用戶體驗(yàn),進(jìn)一步激活線上存量潛力,為自身形成差異化優(yōu)勢(shì)。